در پادکست ذیل، کلاهبرداری از طریق فروش دسته چک دیگری را مورد بررسی قرار می دهیم.
مستند به ماده 310 قانون تجارت:
چک نوشته‌ای است که به موجب آن صادرکننده وجوهی را که در نزد محال علیه دارد کلاً یا بعضاً مسترد یا به دیگری واگذار می‌نماید.
این سند به عنوان یک سند تجاری مهم در نظام اقتصادی کشور ها است و به وسیله آن مبادلات زیادی صورت می گیرد. حال نکته قابل بحث در اینجا در زمینه کلاهبرداری هایی است که از طریق این برگه انجام می شود؛ که در ذیل به توضیح آن می پردازیم.
مزایای چک نسبت به سند عادی
چک سندی تجاری محسوب می شود که قانون گذار یک سری مزایا برای آن در نظر گرفته است. از جمله مزایای آن از قرار ذیل است.
یکی از مزایای چک قدرت اجرایی بالا در وصول آن است. همین موضوع وجه ممیزه چک بانکی از چک های صادره توسط صندوق ها است. از این رو نظریه ادارۀ حقوقی شماره ۱۵۹۴/۷بیان می دارد: از آنجا که صندوق‌های قرض الحسنه بانک نیستند و تابع ضوابط و مقررات حاکم بر عملیات بانکی نیستند بنابراین حواله‌های صادره از جانب آنها چک بانکی تلقی نمی گردد بلکه یک سند عادی است و تابع مقررات عمومی است و مشمول قانون صدور چک نمی شوند.
به عبارت ساده تر می توان گفت چکی که صندوق ها صادر می کنند و به اشخاص می دهند هیچ تفاوتی با اینکه روی یک برگه کاغذ بنویسم بنده این مبلغ را به شما بدهکارم، ندارد. و هر دو سند عادی است. اما چک یک سند عادی لازم الاجرا است که می توان در اداره ثبت نیز آن را وصول کرد. عقد نامه یک سند رسمی لازم الاجرا می باشد.
مزیت دیگر اینکه، دارنده چک می تواند در قالب تامین خواسته (در خصوص چک های قدیمی) و یا با صرف برگشت زدن (در خصوص چک های صیادی) اقدام به توقیف کلیه حساب های بانکی متعلق به صادر کننده نماید.
تفاوت چک صیادی با چک معمولی در عمل
چک های صیادی چک هایی هستند که در سامانه صدور یکپارچه چک با نام سامانه صیاد به ثبت میرسند. اینگونه چک ها مزایایی از قبیل کاهش آمار چک برگشتی، افزایش اعتبار چک، کنترل معاملات افراد بدحساب و شفاف‌سازی مبادلات را دارا هستند.
در زمینه تفاوت این چک ها با چک معمولی:
اولین مورد از نظر ظاهری است که تفاوت های زیادی در این راستا وجود دارد. چک های صیادی ترکیبی از رنگ بنفش و صورتی دارد و به آنها چک بنفش نیز می گویند.
مورد بعدی درباره لزوم ثبت این نوع چک ها است. چک های صیادی از امنیت بالاتری نسبت به چک های معمولی برخوردارند. تمامی اقداماتی که در سامانه صیاد انجام می شود مستلزم تایید صاحب چک است؛ علت بالا رفتن امنیت آن هم به همین خاطر است.
تفاوت دیگر این چک ها با چک های معمولی در نحوه شکایت کیفری آن ها است؛ اجرای چک از طریق ثبت، شکایت کیفری، طرح دعوای حقوقی و اجرای مستقیم چک از روش های شکایت می باشند. سه روش اولی که بیان شد در هر دو نوع چک وجود دارد؛ اما روش اجرای مستقیم مختص چک صیادی است.
خرید و فروش دسته چک دیگران
چک تا دو سال پیش به روش عادی و کاغذی بود، اما امروزه باید چک‌ها در سیستم بانک مرکزی ثبت شوند. این چک‌ها که در بالا به آن اشاره شد چک های صیادی یا بنفش نام دارند و در سامانه صیاد به ثبت می رسند.
در عنوان قبل درباره امنیت بالای چک‌ها به دلیل ثبت آن در سامانه صیاد توسط صاحب چک سخن گفتیم. با این حال و با وجود تمامی موارد امنیتی امروزه موردی از کلاهبرداری به چشم می‌خورد که به شرح ذیل صورت می‌گیرد.
فروش دسته چک دیگری
بعد از اقدام قبل بهتر است در قالب مثال خدمت شما توضیح دهیم که چه اقدامی صورت می گرفت.
به عنوان مثال افراد کلاهبردار به مغازه ای میرفتند و برای خود لوازمی که لازم داشتند خریداری میکردند و بعد چکی را که از شخص بی بضاعت خریداری کرده بودند را به شخص فروشنده می دادند و بعد آن را در سامانه صیاد با یوزرنیم و پسورد آن شخص ثبت میکردند. وقتی فروشنده برای نقد کردن چک خود به بانک می‌رفت با حسابی خالی مواجه می‌شد و چک را برگشت میزد. در اینجا تمامی اقدامات را از سوی صاحب دسته چک می دانند و اوست که بعد از برگشت خوردن چک باید پاسخگو باشد در حالی که از چیزی با خبر نیست.
دیدگاه کاربران
تا کنون دیدگاهی ثبت نشده است.
اولین نفری باشید که دیدگاه خود را ثبت میکند!